面對陌生客戶的貸款申請，只能登門核實，即便如此，得到的信息仍然不夠完整。這讓深圳泰安易貸小貸公司客戶部負責(zé)人感到十分無奈。而據(jù)《第一財經(jīng)日報》記者了解，在不能接入人民銀行征信系統(tǒng)的背景下，這種方式成了小貸行業(yè)最為普遍的貸款審查方式。

    隨著小貸行業(yè)的發(fā)展，通過更便捷的方式，獲取客戶的信用信息，成為小貸公司的共同愿望。而本報記者從深圳小貸行業(yè)協(xié)會了解到，其目前正在著手建立小貸行業(yè)客戶風(fēng)險信息共享平臺。而東莞此前也提出了類似設(shè)想。

    小貸的愿望

    據(jù)了解，深圳、東莞等城市均已將小貸公司信息共享平臺納入議事日程，深圳目前已經(jīng)啟動了前期準備工作。

    本報記者獲悉，今年年初，在深圳小貸行業(yè)協(xié)會的組織下，該協(xié)會所屬20家會員公司負責(zé)人和代表，召開會議探討建立行業(yè)內(nèi)客戶風(fēng)險信息共享平臺協(xié)調(diào)會議。

    據(jù)一位與會小貸公司人士介紹，此次會議探討的一個主要內(nèi)容，就是客戶風(fēng)險信息共享平臺的具體實施方案，并確定了“先易后難、逐步完善”的思路，先由決定參加的會員公司提供書面的具體信息需求與實施建議，最后由該協(xié)會匯總商議。

    “會議開完之后，我們寫了書面的建議材料?！币晃慌c會小貸公司人士表示，據(jù)他了解，這個平臺將來的主要功能可能主要是提供客戶風(fēng)險和信用信息，目前應(yīng)該處于匯總意見的階段。

    實際上，早在深圳之前，東莞就已經(jīng)提出了類似計劃。而東莞的設(shè)想更為宏大。本報記者獲得的一份文件顯示，去年年底，東莞市政府提出要建立囊括深莞惠三個城市的民間借貸信息平臺，并將小貸公司、擔(dān)保公司都納入進來。三市實現(xiàn)小貸在內(nèi)的民間借貸信息共享。“深莞惠是一家嘛。”此前，東莞市金融局有關(guān)人士在接受本報記者采訪時透露，該平臺擬與人民銀行合作，并將以征信系統(tǒng)為主。

    “這個平臺如果能建成，我們當(dāng)然非常期待，這對整個行業(yè)的發(fā)展都會有很大好處。信息來源和風(fēng)險信息獲取渠道受限，給業(yè)務(wù)開展造成了很大限制?！鄙钲谔┌惨踪J小貸公司客戶部負責(zé)人告訴本報記者，去年山東聊城市已經(jīng)實現(xiàn)了融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司和典當(dāng)行與銀行業(yè)金融機構(gòu)之間的信用信息共享機制。

    信息孤島

    在東莞市環(huán)城路凍成溫塘路段的一座天橋上，醒目地掛著東莞廣匯小貸公司（下稱“廣匯小貸”）的廣告牌?！霸跊]有更好的方式下，這不失為一種好的辦法?！痹摴靖笨偛猛鯃A圓說。

    這并非廣匯小貸別出心裁。珠三角某城市小貸監(jiān)管部門人士介紹，小貸公司由于不屬金融機構(gòu)，人民銀行的征信系統(tǒng)不對其開放，而小貸公司自身又沒有能力解決這一問題，目前處于信息孤島狀態(tài)。

    自2009年3月，首家小貸公司掛牌至今，廣東全省共有小貸公司190多家，總注冊資本達到187億元，從業(yè)人員2200人，縣域覆蓋率超過87.6%。隨著小貸行業(yè)的發(fā)展，信息獲取變得越來越重要。

    上述深圳泰安易貸小貸公司人士介紹，由于沒有信息獲取渠道，在開展業(yè)務(wù)的時候，只能采用最原始的辦法。“只能以客戶提供的材料做依據(jù)?！彼f，但有時候客戶提供的資料并不全面，還要采用登門拜訪、實地查看、去工商部門查核的方式，需要投入大量的人力物力。而且這種方式獲取的資料也并不全面。

    在深圳聯(lián)成小貸公司負責(zé)人看來，最可怕的是，有的客戶有意隱瞞資產(chǎn)和信用狀況，公司難以掌握其真實資料，導(dǎo)致貸款風(fēng)險被推高。“我們是深圳福永商會下屬公司，在這種情況下，我們只能盡量去做會員企業(yè)的業(yè)務(wù)，其他的企業(yè)客戶和個體工商戶，貸款時必須提供抵押物或者擔(dān)保?！?/p>

    而廣匯小貸的情況稍好，由于屬于當(dāng)?shù)匾?guī)模最大的小貸公司，且股東又在東莞經(jīng)營多年，可以委托其他機構(gòu)去銀行查詢客戶資料?！敖Y(jié)果是和人民銀行的征信系統(tǒng)信息一樣，但多了好多環(huán)節(jié)，造成許多不便?！蓖鯃A圓說，除了刊登廣告，有些銀行在額度緊張時，也會介紹客戶，但這并不是常態(tài)。除此之外，公司也沒有更好的辦法，很多時候在業(yè)務(wù)拓展時都處于被動狀態(tài)。

    現(xiàn)實障礙

    本報記者采訪中，多位小貸公司人士認為，小貸信息共享平臺要具備三大功能，一是可以提供客戶資源，使小貸公司免于使用“人找人”的傳統(tǒng)辦法；二是提供的客戶風(fēng)險信息要完整全面，如資產(chǎn)狀況、負債、不良記錄等；三是與人民銀行的征信系統(tǒng)對接。

    上述深圳聯(lián)成小貸公司負責(zé)人分析，如果這一平臺能夠建成，可一舉三得：公司可以獲得更多的客戶信息，有效降低貸款風(fēng)險系數(shù)，并促進中小企業(yè)融資。

    但現(xiàn)實的問題是，如果僅僅依靠幾個小貸公司和行業(yè)，風(fēng)險信息平臺的建設(shè)仍然面臨現(xiàn)實障礙，因此必須獲得人民銀行的支持。

    上述深圳泰安易貸小貸公司負責(zé)人認為，小貸公司可使用的信息調(diào)查手段非常有限，接觸面也不廣，獲得的信息很不全面，對實際使用價值不無影響。如果該平臺還具備提供客戶資源、風(fēng)險信息等功能，將是一個非常龐大的系統(tǒng)，需要專業(yè)機構(gòu)運作。但全行業(yè)都沒有平臺的管理、運行、服務(wù)經(jīng)驗，如果單靠小貸行業(yè)的力量恐怕難以完成。

    在他看來，這個平臺建成后，將成為小貸公司的一個授信綜合系統(tǒng)，但技術(shù)是一大障礙。 “每家小貸公司都有自己的系統(tǒng)，接口不一樣，是否委托一家公司來進行開發(fā)，還是采用其他方式，都是難題。”如果不能解決這個問題，平臺的建設(shè)仍然難以落到實處。

    除了技術(shù)問題，還涉及到商業(yè)機密，各家小貸公司是否愿意共享也值得商榷。“如果是把自己客戶的信息發(fā)布到平臺上，就等于向?qū)κ止剂俗约旱馁Y源，究竟有多少公司愿意這么做？”上述深圳聯(lián)成小貸公司人士告訴本報記者，有些客戶本身也不愿意把自己的資料公之于眾。如果在沒有征得客戶同意的情況下就發(fā)布信息，恐怕引起糾紛。而如果一家家地征求意見，又不現(xiàn)實。

    （編輯：Jesse）